انواع وام ها و تسهیلات بانکی در سال ۱۴۰۴

دریافت وام فوری از وام فا

بانک‌ها و نهادهای مالی خدماتی را ارائه می‌دهند که شامل اعطای مبالغ نقدی به مشتریان با شرایط بازپرداخت در مدت‌های کوتاه یا طولانی می‌شود. این خدمات تحت عنوان وام یا تسهیلات بانکی شناخته می‌شوند و می‌توانند شامل انواع دارایی‌ها نظیر پول، املاک و کالا باشند که توسط بانک‌ها و موسسات مالی به متقاضیان ارائه می‌گردند؛ در کشور ما، وام‌های بانکی مخصوصا وام بدون ضامن نقش مهمی در حل مشکلات مختلف اقشار جامعه دارند و بسیاری از افراد به دنبال بهره‌مندی از این خدمات هستند. برای آگاهی بیشتر در مورد انواع وام و تسهیلات بانکی بدون ضامن، در این مقاله همراه ما باشید تا با بفهمید تفاوت وام و تسهیلات بانکی چیست و در سال جاری چه وام‌هایی در دسترس شما قرار دارد.

منظور از وام و تسهیلات بانکی چیست؟

در نظام بانکداری اسلامی، اصطلاح «وام» معمولاً برای اشاره به قرض‌الحسنه به کار می‌رود، درحالی‌که تسهیلات بانکی به معنای گسترده‌تری برای پشتیبانی مالی از بخش‌های صنعتی و تولیدی استفاده می‌شود. در واقع وام‌ها برای کمک‌های بدون سود مورد استفاده قرار می‌گیرند، اما تسهیلات به تأمین مالی برای تقویت واحدهای صنعتی که نیاز به رونق دارند، می‌پردازند. بانک‌ها و موسسات مالی در سود حاصل از تسهیلات نیز سهیم هستند.

از سوی دیگر، وام‌هایی که برای اهدافی مانند خرید یا اجاره مسکن، خودرو، هزینه‌های درمانی، تحصیلی و غیره با نرخ سود مشخص ارائه می‌شوند، نیز جزء وام‌ها به حساب می‌آیند. به بیان دیگر هر وامی می‌تواند به عنوان تسهیلات در نظر گرفته شود، اما هر تسهیلاتی لزوما وام محسوب نمی‌شود. تفاوت اصلی بین این دو در این است که در اعطای وام، هیچ‌گونه مشارکتی از سوی پرداخت‌کننده در سود حاصله وجود ندارد.

انواع وام و تسهیلات بانکی در سال ۱۴۰۴

در دنیای مالی، وام‌های بانکی به شکل‌های متفاوتی ارائه می‌شوند که شامل وام‌هایی برای کسب‌وکارهای خانگی نیز می‌شود. این وام‌ها ممکن است تنها توسط برخی موسسات مالی خاص اعطا شوند یا اینکه در بسیاری از بانک‌های موجود در ایران قابل دسترس باشند. باید توجه داشت که بر اساس نوع وامی که متقاضیان در پی آن هستند، شرایط و مستندات لازم، میزان وام، اقساط بازپرداخت و ضمانت‌های مورد نیاز، متغیر خواهد بود. با این حال فرآیند بررسی و اعتبارسنجی متقاضیان در همه انواع وام‌ها یکسان است.

در ادامه به بررسی دقیق‌تر هر یک از وام‌ها و تسهیلات بانکی موجود در بانک‌های ایران می‌پردازیم.

وام قرض‌الحسنه

در میان گزینه‌های مختلف تسهیلات بانکی بدون ضامن، تسهیلات بدون بهره یا  وام قرض‌الحسنه  وجود دارد. این نوع وام بر اساس توافق‌نامه‌ای صورت می‌گیرد که طی آن بانک‌ها مبلغ معینی را به اشخاصی که به دنبال دریافت وام هستند با نرخ سود اندکی ارائه می‌دهند. گیرندگان این وام متعهد می‌شوند که مبلغ دریافتی را در قالب پرداخت‌های اقساطی به بانک بازپرداخت نمایند.

انواع وام مسکن

در زمینه تامین مالی مسکن، بانک‌ها برنامه‌های متنوعی را ارائه می‌دهند که به متقاضیان اجازه می‌دهد با قرار دادن ملک به عنوان وثیقه، از این تسهیلات استفاده کنند. بانک مسکن با ارائه گستره‌ای از برنامه‌های وام، از جمله وام‌های مخصوص زوج‌ها، جوانان و جعاله، به عنوان یکی از موسسات مالی پیشرو در حوزه  وام مسکن  شناخته می‌شود.

وام ازدواج

تسهیلات ویژه‌ای تحت عنوان وام قرض‌الحسنه ازدواج توسط دولت ارائه می‌شود تا به جوانان در تأمین مالی مراسم ازدواج خود کمک کند. این وام به منظور حمایت از زوج‌های جوان در شرایط اقتصادی فعلی تعریف شده است. متقاضیان می‌توانند با استفاده از سیستم آنلاین  وام ازدواج ، درخواست خود را در وب‌سایت ve.cbi.ir ثبت کنند. پس از ثبت نام آنلاین، باید به شعبه بانک مربوطه مراجعه کنند تا فرآیند دریافت وام را تکمیل نمایند.

وام جهیزیه

برای حمایت از نوعروسان در خرید محصولات تولید داخل و فراهم آوردن تجهیزات لازم برای شروع زندگی مشترک، طرحی تحت عنوان تسهیلات خرید جهیزیه محصولات ساخت ایران ارائه شده است. این تسهیلات فعلاً توسط بانک‌هایی چون سپه، ملی، کارآفرین، پارسیان و سینا قابل دسترسی است.

وام فرزندآوری

در راستای حمایت از خانواده‌ها و تشویق به افزایش جمعیت، بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران اقدام به ارائه تسهیلات بانکی بدون ضامن و بدون بهره برای والدین کرده است. این برنامه که از اول فروردین ۱۴۰۰ آغاز شده، به والدینی که فرزندانی دارند یا در آینده خواهند داشت، کمک مالی می‌کند.

مقدار این وام برای هر فرزند به شرح زیر است:

• فرزند اول: ۲۰ میلیون تومان
• فرزند دوم: ۴۰ میلیون تومان
• فرزند سوم: ۶۰ میلیون تومان
• فرزند چهارم: ۸۰ میلیون تومان
• فرزند پنجم و هر فرزند بعدی: ۱۰۰ میلیون تومان

وام خرید کالا

بانک‌ها تسهیلاتی را برای خرید محصولات ضروری منزل مانند فرش، گاز، یخچال و ماشین لباسشویی به مشتریان عرضه می‌کنند. این نوع وام که به عنوان وام کالا شناخته می‌شود، توسط موسسات مالی متفاوتی ارائه شده و بر اساس معیارهایی چون کیفیت کالای مورد نظر، به متقاضیان اعطا می‌شود.

وام دانشجویی

دانشجویانی که به دنبال حمایت مالی برای تأمین هزینه‌های تحصیلی با  وام دانشجویی  خود هستند، می‌توانند به صندوق رفاه دانشجویان مراجعه کرده و درخواست وام کنند. این وام‌ها که نیازمند شرایط خاصی نیستند و با بهره‌ای اندک ارائه می‌شوند، برای کلیه دانشجویان به‌ویژه آن‌هایی که برای پرداخت شهریه دانشگاه به کمک نیاز دارند، مناسب خواهند بود. این وام‌ها نوعی تسهیلات بانکی بدون ضامن محسوب می‌شوند.

وام خرید خودرو

برای تهیه خودرو تسهیلات بانکی چیست؟ برای علاقه‌مندان به خرید خودرو، بانک‌ها وام‌هایی را با سقف معینی ارائه می‌دهند که هر سال توسط نهادهای مالی مربوطه تعیین و اعلام می‌شود. البته این نوع وام صرفا برای خریداران خودروهای ساخت داخل در نظر گرفته شده و دریافت‌کنندگان باید فیش حقوقی خود را به عنوان ضمانت جهت دریافت  وام خرید خودرو  ارائه دهند.

وام خودروهای فرسوده

برنامه‌های حمایتی برای تعویض خودروهای قدیمی و فرسوده نیز وجود دارد که هدف آن‌ها کمک به حفاظت از محیط‌زیست و کاهش آلودگی هواست. این وام‌ها توسط بانک‌هایی مانند بانک ملت به مالکان خودروهای فرسوده ارائه می‌شود. تاکسی‌دارانی که قصد دارند خودروی خود را تعویض کنند، می‌توانند با نرخ بهره ۴ درصدی از این وام بهره‌مند شوند و در اولویت قرار دارند.

وام مضاربه

تسهیلات مشارکت مدنی یا مضاربه به عنوان یکی از گزینه‌های تامین مالی در بانک‌ها شناخته می‌شود که با هدف پشتیبانی از اشخاص در جذب سرمایه لازم برای راه‌اندازی یا گسترش کسب‌وکارهایشان اعطا می‌گردد. برای دریافت این نوع تسهیلات، ارائه اسنادی نظیر پروانه کسب، اسناد مربوط به تأسیس شرکت و مانند آن، اجباری است.

وام خرید تجهیزات اولیه

تسهیلات دیگری که بانک‌ها به تولیدکنندگان در صنایع متفاوت ارائه می‌دهند، تسهیلات خرید دستگاه‌ها و مواد اولیه است. این تسهیلات با هدف تأمین سرمایه مورد نیاز برای تقویت و پیشبرد کسب‌وکارها طراحی شده‌اند. میزان این تسهیلات بانکی بر اساس قیمت تجهیزات و مواد اولیه مورد نیاز برای کسب‌وکار متقاضی تعیین می‌شود.

وام خوداشتغالی

افرادی که در پی بنا نهادن تجارت شخصی خود بوده ولی از نظر مالی با محدودیت‌هایی روبرو هستند، می‌توانند از  وام‌ خوداشتغالی  جهت راه‌اندازی کسب‌وکار بهره‌مند شوند. این وام‌ها توسط بانک‌ها و با همکاری نهادهایی چون سازمان بهزیستی، کمیته امداد، بنیاد شهید و وزارت کار اعطا می‌شوند تا فرصتی برای رشد و توسعه فراهم آورند.

وام فرهنگیان

برنامه حمایتی دولت برای فرهنگیان شامل وام‌های متنوعی است که به منظور بهبود شرایط زندگی این گروه از افراد جامعه طراحی شده‌اند. این وام‌ها در انواع مختلفی ارائه می‌شوند که از آن جمله می‌توان به وام‌های مخصوص بازنشستگان فرهنگی و وام‌های فوری بدون انتظار اشاره کرد. علاوه بر این مؤسسات مالی مانند بانک ملی، بانک ملت و بانک صادرات این نوع تسهیلات را در اختیار فرهنگیان قرار می‌دهند.

وام بازنشستگان

بازنشستگان می‌توانند از مزایای ویژه‌ای برخوردار شوند که شامل وام‌هایی با شرایط مناسب است. این وام‌ها توسط سازمان‌های مختلف و بانک‌ها با هدف کمک به بهبود کیفیت زندگی در دوران بازنشستگی ارائه می‌شوند.

• وام بازنشستگان تامین اجتماعی: این تسهیلات به منظور افزایش رفاه بازنشستگان عضو سازمان تامین اجتماعی طراحی شده‌اند. بازنشستگانی که سن آن‌ها از ۷۷ سال تجاوز نکرده، می‌توانند با مراجعه به پورتال مخصوص خود، درخواست خود را برای دریافت این وام ثبت کنند.
• وام بازنشستگان کشوری: صندوق بازنشستگی کشوری نیز وام‌هایی را به بازنشستگانی که شرایط لازم را دارند و ضامن معتبری ارائه دهند، اختصاص می‌دهد. ثبت درخواست برای این وام‌ها از طریق وب‌سایت مربوطه امکان‌پذیر است. در میان انواع وام‌های ارائه شده، وام ضروری نیز وجود دارد که مبلغ آن به صورت سالانه تعیین شده و به بازنشستگان تعلق می‌گیرد.

وام اربعین

برای اربعین تسهیلات بانکی چیست؟ برای دریافت تسهیلات اربعین، فرد متقاضی نخست باید با ایجاد یک حساب سپرده جدید مبلغی به ارزش دو میلیون و پانصد هزار تومان را به عنوان وثیقه در بانک سپرده‌گذاری کند. پس از انجام بررسی‌های مورد نیاز، وی می‌تواند برای دریافت وام اربعین واجد شرایط شناخته شود. این مبلغ وثیقه تا زمانی که تمامی اقساط وام پرداخت شود نزد بانک باقی خواهد ماند.

تسهیلات بانکی بانوان

طرح‌های تسهیلاتی متنوعی برای حمایت از بانوان خانه‌دار و شاغل توسط بانک‌های معتبر ایرانی ارائه شده است. متقاضیان محترم می‌توانند برای بهره‌مندی از این تسهیلات، به بانک‌های دی، سینا، ملت و کشاورزی مراجعه نمایند.

وام سهام عدالت

این تسهیلات بانکی بدون ضامن به منظور حمایت از دارندگان سهام عدالت پس از آزادسازی سهام دولتی ارائه می‌شود. دارندگان واجد شرایط می‌توانند از این کارت‌های اعتباری برای خرید کالا در فروشگاه‌های مشخص شده مانند رفاه، افق کوروش و وین مارکت استفاده کنند. همچنین این کارت‌ها در هر فروشگاهی که دستگاه پوز با قابلیت اسکن QR code داشته باشد، قابل استفاده است. متقاضیان می‌توانند از طریق برنامه‌های ایوا، بله و… به صورت آنلاین برای دریافت این تسهیلات اقدام نمایند.

وام سرباز ماهر

این وام به سربازانی اختصاص دارد که دوره خدمت دو ساله خود را به پایان رسانده و دارای مهارت‌های خاصی هستند. میزان  وام سربازی  ماهر به صورت سالانه اعلام می‌شود و برای سال جاری، مبلغی در حدود ۱۵۰ میلیون تومان با شرایط بازپرداخت طی ۷ سال تعیین شده است.

وام دیجیتال انواع بانک

با پیشرفت تکنولوژی، سیستم‌های مالی نوینی پدید آمده‌اند که فرآیند درخواست وام و تهیه کالاها را برای مصرف‌کنندگان تسهیل بخشیده‌اند. این سیستم‌ها که به صورت دیجیتالی فعالیت می‌کنند به مشتریان اجازه می‌دهند تا با استفاده از اعتبارات آنلاین، خریدهای خود را به صورت اقساطی انجام دهند و از تنوع گسترده‌ای از شرایط بهره‌مند شوند.

سیستم‌های اعتباری دیجیتال با همکاری با بانک‌های متعدد، به عنوان پلی بین مشتریان و موسسات مالی عمل می‌کنند. بانک‌ها نیز با ارائه خدمات وام‌دهی کوچک و بزرگ، چه به صورت آنلاین و چه حضوری، امکان خرید اقساطی را برای مشتریان فراهم می‌آورند.

دریافت وام فوری