راهنمای کامل اعتبارسنجی در سامانه مرات بانک رسالت

سامانه مرآت یکی از پیشرفته‌ترین و به‌روزترین سیستم‌های اعتبارسنجی در کشور است که برای مدیریت دقیق‌تر تسهیلات و تعیین میزان اعتبار مشتریان طراحی شده است. این سامانه توسط بانک قرض‌الحسنه رسالت راه‌اندازی شده تا فرآیند بررسی و ارزیابی توان مالی افراد به ساده‌ترین و سریع‌ترین شکل ممکن انجام شود. سامانه مرآت با بهره‌گیری از تکنولوژی‌های نوین، اطلاعات مالی، درآمدی، و سوابق اعتباری افراد را تجزیه و تحلیل کرده و نمره اعتباری مشخصی برای آن‌ها تعیین می‌کند.

این سامانه نقش مهمی در شفاف‌سازی و تسهیل فرآیند دریافت وام دارد. در گذشته، دریافت وام نیازمند حضور در بانک، ارائه مدارک متعدد و پیگیری‌های طولانی بود، اما اکنون با سامانه مرآت، این روند به صورت کاملاً آنلاین و در کوتاه‌ترین زمان ممکن انجام می‌شود.

مزایای سامانه مرآت بانک رسالت

1. صرفه‌جویی در زمان: سامانه مرآت به مشتریان این امکان را می‌دهد تا بدون نیاز به مراجعه حضوری به بانک، اعتبارسنجی خود را به‌صورت آنلاین انجام دهند. این امر باعث کاهش اتلاف زمان و سرعت‌بخشیدن به فرآیند دریافت وام می‌شود.
2. شفافیت در فرآیند اعتبارسنجی: نتایج اعتبارسنجی این سامانه با معیارهای دقیق و مشخص محاسبه می‌شود و مشتریان می‌توانند به راحتی از وضعیت اعتباری خود مطلع شوند.
3. کاهش مدارک کاغذی: در سامانه مرآت، تمامی اطلاعات به صورت دیجیتالی ثبت و بررسی می‌شود و نیازی به ارائه مدارک فیزیکی وجود ندارد. این امر نه تنها باعث کاهش استفاده از کاغذ می‌شود، بلکه احتمال گم‌شدن مدارک نیز به صفر می‌رسد.
4. کاهش هزینه‌ها: با حذف نیاز به مراجعه حضوری، هزینه‌های حمل‌ونقل و سایر هزینه‌های جانبی برای مشتریان کاهش می‌یابد.

اعتبار سنجی در سامانه مرآت چه مزایایی دارد؟

اعتبارسنجی مشتریان بانک‌ها و مؤسسات مالی در سامانه مرآت، که در فرآیندی سریع انجام می‌شود، مزایای زیادی برای بانک و متقاضی تسهیلات دارد. علاوه بر انجام غیرحضوری اعتبارسنجی و مهم‌تر از همه ایمن بودن فرایند اعتبارسنجی، ارائه خدمات ارزیابی اعتباری، استانداردسازی و هماهنگ‌سازی فرآیند اعتبارسنجی، تعیین ظرفیت بدهی اعضاء بر اساس شاخص‌های اعتبارسنج، تعیین بهبوددهنده‌های اعتباری متناسب با سطح اعتبار اعضاء، محاسبه ریسک اعتباری و پیشنهاد راهکارهای مدیریت آن و قابلیت اتکای بالای خروجی‌های اعتبارسنجی با توجه به مستند بودن اطلاعات و مدارک، جزو دیگر مزایای این سامانه است.

نحوه ثبت‌نام در سامانه مرآت بانک رسالت

برای بهره‌مندی از خدمات سامانه مرآت، مشتریان بانک قرض‌الحسنه رسالت باید مراحل ثبت‌نام را به‌درستی طی کنند. این مراحل به صورت زیر است:

1. ورود به سامانه مرآت: ابتدا به سایت یا اپلیکیشن رسمی مرآت به آدرس https://user.imerat.ir مراجعه کنید.
2. ایجاد حساب کاربری: در این مرحله، با واردکردن اطلاعات اولیه نظیر کد ملی، شماره تلفن همراه و شماره حساب بانکی، یک حساب کاربری در سامانه ایجاد کنید.
3. تکمیل اطلاعات شناسایی و مالی: اطلاعاتی از قبیل میزان درآمد ماهانه، وضعیت شغلی، و مستندات درآمدی را ثبت کنید.
4. بارگذاری مدارک: در صورت نیاز، مدارکی مانند فیش حقوقی یا سایر اسناد مرتبط را بارگذاری کنید.
5. دریافت نتیجه اعتبارسنجی: پس از ثبت اطلاعات، سامانه وضعیت اعتباری شما را بررسی کرده و نتیجه را اعلام می‌کند. این نتیجه نشان‌دهنده وضعیت پرونده شما و امکان دریافت تسهیلات خواهد بود.

چه افرادی می‌توانند در سامانه مرات ثبت‌نام کنند؟

سامانه اعتبارسنجی مرآت مختصی افراد حقیقی است و تمامی افرادی حقیقی بین 18 تا 80 سال که به فعالیت‌های مختلف اشتغال دارند می‌توانند در این سامانه ثبت‌نام کنند. شاغلین دولتی و عمومی غیردولتی، شرکت‌های خصوصی، مشاغل آزاد می‌توانند برای اعتباری سنجی در سامانه مرآت عضو شوند. اگر شما شغل دومی هم دارید، برای بهبود نتیجه اعتبارسنجی می‌توانید اطلاعات و مستندات شغلی و درآمدی شغل دومتان را هم در سایت بارگذاری کنید.

سامانه اعتبارسنجی مرآت بانک رسالت

یکی از نکات کلیدی درباره سامانه مرآت، عملکرد دقیق آن در اعتبارسنجی است. این سامانه با استفاده از الگوریتم‌های پیشرفته و داده‌های واقعی، توانایی مالی و اعتباری افراد را بررسی می‌کند. نتیجه اعتبارسنجی در چهار وضعیت زیر اعلام می‌شود:

1. ممتاز: مشتری در این حالت نیازی به ارائه ضمانت یا  سفته الکترونیکی  ندارد و می‌تواند به‌سرعت وام خود را دریافت کند.
2. کاملاً متناسب: مشتری با ارائه مدارک تکمیلی می‌تواند درخواست تسهیلات را ادامه دهد.
3. متناسب: نیاز به ارائه ضمانت یا مستندات بیشتر وجود دارد.
4. نامتناسب: در این حالت، مشتری واجد شرایط دریافت تسهیلات نیست و باید در وضعیت مالی خود بهبود ایجاد کند.

وضعیت پرونده در سامانه مرآت

یکی از قابلیت‌های کلیدی سامانه مرآت، امکان پیگیری وضعیت پرونده اعتباری است. پس از ثبت درخواست، مشتریان می‌توانند با ورود به حساب کاربری خود در سامانه، از وضعیت بررسی پرونده و مراحل انجام کار مطلع شوند.

این ویژگی به مشتریان اطمینان می‌دهد که فرآیند بررسی به‌درستی انجام می‌شود و هیچ ابهامی در روند کار وجود ندارد. همچنین، مشتریان می‌توانند در صورت وجود مشکلات یا نقص در مدارک، به‌سرعت اقدامات لازم را انجام دهند.

پیشخوان مجازی بانک رسالت

بانک قرض‌الحسنه رسالت با راه‌اندازی پیشخوان مجازی، خدمات گسترده‌ای را به‌صورت آنلاین و غیرحضوری ارائه می‌دهد. این پیشخوان شامل بخش‌های مختلفی از جمله سامانه مرآت، ثبت درخواست تسهیلات، پرداخت اقساط و مشاهده وضعیت حساب‌ها است.

پیشخوان مجازی نه‌تنها سرعت ارائه خدمات را افزایش داده است، بلکه به مشتریان کمک می‌کند تا بدون نیاز به مراجعه حضوری، تمامی نیازهای بانکی خود را برطرف کنند. این امر به‌ویژه در دوران کرونا اهمیت بیشتری پیدا کرد و توانست نقش مهمی در کاهش مراجعه حضوری به شعب ایفا کند.

نتیجه اعتبارسنجی بانک رسالت

نتیجه اعتبارسنجی یکی از مهم‌ترین بخش‌های فرآیند کار با سامانه مرآت است. این نتیجه، میزان اعتبار مشتری و توان بازپرداخت او را مشخص می‌کند. مشتریانی که نتایج “ممتاز” یا “کاملاً متناسب” دریافت می‌کنند، می‌توانند به‌راحتی وام خود را دریافت کنند.

این سامانه به مشتریانی که وضعیت اعتباری آن‌ها “نامتناسب” است، توصیه‌هایی ارائه می‌کند تا بتوانند با  بهبود مدیریت مالی ، در آینده واجد شرایط دریافت تسهیلات شوند.

مزایای سامانه مرآت برای بانک‌ها

1. کاهش ریسک اعتباری: بانک‌ها با استفاده از سامانه مرآت می‌توانند میزان ریسک پرداخت تسهیلات به هر مشتری را به‌دقت ارزیابی کنند.
2. افزایش دقت در تصمیم‌گیری: تحلیل داده‌های مالی مشتریان باعث می‌شود که تصمیم‌گیری درباره اعطای وام، بر اساس اطلاعات واقعی و دقیق انجام شود.
3. بهبود خدمات غیرحضوری: با کاهش نیاز به مراجعه حضوری، بانک‌ها می‌توانند منابع خود را به بهبود کیفیت خدمات اختصاص دهند.